При расчете скорбалла используются сведения за последние пять лет по заключенным кредитным сделкам с банками. Сведения о заключенных кредитных сделках с микрофинансовыми и лизинговыми организациями не используются. Следующие причины могут снизить скоринговый балл:
·"Молодая" кредитная история — оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл;
·Количество запросов пользователей — чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл;
·Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров — чем больше таких договоров, тем ниже балл;
·Недавно заключенные потребительские и овердрафтные договора — чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл;
·Сведения о просрочках: их продолжительности и суммах — чем больше у человека просрочек и чем они длиннее, тем балл ниже.
В некоторых случаях скоринговый балл вообще не рассчитывается:
·Отсутствует кредитная история;
·Устаревшая история — за последние пять лет не было ни одного действующего договора, заключенного с банком;
·В течение последних двух лет были договора, заключенные с банками, прекращенные по решению суда.
Как узнать свою кредитную историю?
Получить информацию, содержащуюся в кредитной истории, очень просто. Это можно сделать двумя способами:
1.Обратиться лично с паспортом в Национальный Банк. Получить кредитный отчет может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону, а только при личном присутствии.
2.Физические лица — клиенты всех белорусских банков могут также получить свой кредитный отчет в режиме онлайн на сайте Кредитного регистра (www.creditregister.by). Для этого сначала нужно пройти регистрацию в Межбанковской системе идентификации (https://ipersonal.raschet.by/). Получение кредитного отчета в электронном виде особенно актуально для жителей удаленных небольших населенных пунктов.
Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения (в течение календарного года) — платные. Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Стоимость отчета в электронном виде значительно ниже по сравнению с вознаграждением за предоставление отчета на бумажном носителе (в случае необходимости получения последующих отчетов в течение года).
Кто имеет доступ к кредитной истории?
Национальный банк предоставляет кредитные отчеты только тем, кто имеет право на получение такой информации. Одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, микрофинансовые, лизинговые организации, операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия субъекта кредитной истории.
Можно ли изменить кредитную историю?
Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, что в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в финансовое учреждение, с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в самом Национальном банке. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. Например, если в кредитной истории не зафиксирована дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы финансовое учреждение предоставило данные сведения в кредитную историю, а не просто выдало клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.
Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений по заявлению о внесении изменений в кредитную историю, предоставляется бесплатно.
Национальный банк предупреждает
В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по другим причинам. Повторимся, что Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных.
В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь, лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.